Как купить страховку от несчастного случая, как получить выплаты

Путешествии в разы возрастает риск получить травму при несчастном случае, так как турист психологически расслаблен, уделяет мало внимания безопасности, его больше интересует окружение, достопримечательности и другие люди, поэтому страховые компании предлагают клиентам застраховаться от подобных неприятностей.

Оформляя страховку, мы выбираем подходящие для себя опции, одной из таких является страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, насколько нужна она туристу, действительно ли от нее есть толк, на что может рассчитывать застрахованный и как влияет подключение этой опции на стоимость страхового полиса.

Что значит «страхование от несчастного случая»

Назначение этой страховки, по сути, уменьшить финансовые потери при непредвиденном случае, повлекшим за собой ущерб здоровья застрахованного или его смерть.

В туристическом страховании – это отдельная опция со своей страховой суммой. То есть при получении какой-либо травмы лечить в госпитале вас будут по медицинской страховке, по ее условиям, а денежные выплаты вы получаете по опции «несчастный случай».

Полученные деньги по страховке от несчастного случая вы можете потратить на свои цели без ограничений, но не стоит рассчитывать на полную сумму компенсации, указанной в договоре. 100% выплата производится только за смерть застрахованного, так что «порадоваться» деньгам смогут только наследники или другие выгодоприобретатели.

Если, к счастью, обладатель полиса остался жив, то он получит только процент от страховой суммы в зависимости от степени полученных повреждений. К примеру, за сломанную руку или ногу можно получить в среднем 15%.

Многие обращали внимание, что при продаже билетов на самолет, поезд или другой общественный транспорт в кассе предлагают оформить страховку. Стоит она копейки, так что не рекомендую от нее отказываться, хотя если в вашу туристическую страховку включена подобная опция, то нет смысла переплачивать деньги.

Имеет ли смысл оформление страховки от несчастного случая

Эта страховка не является обязательной, поэтому позиционируется как опция и может быть включена в полис добровольно. Как правило, за нее придется заплатить, хоть и небольшие, но все-таки деньги, поэтому делать для себя дополнительную защиту или нет, решает каждый сам за себя.

Я считаю, что страховка от несчастного случая будет не лишней в поездках, особенно с детьми. Туристы всегда рискуют, отправляясь в путешествие, а в экзотических странах больше всего.

На какие моменты обратить внимание при покупке страховки от несчастного случая

1. Страховка от несчастного случая – это опция, поэтому ее покупают вместе с туристической страховкой.
2. Несчастным случаем считается обстоятельство возникшее внезапно и повлекшее за собой временную, частичную или полную нетрудоспособность человека, травму средней или высокой тяжести, смерть. То есть под это определение попадает: ДТП, падения с высоты, бытовые травмы (к примеру, ожог), повреждения от нападения злоумышленника.
3. В договоре страхования указаны сроки его действия. Внимательно надо к ним отнестись. Иногда смерть застрахованного или получение им инвалидности, вследствие происшествия, наступает ни сразу, и нужно, чтобы договор работал и в этом случае, хотя бы в течение года после несчастья.
4. К договору страхования от несчастного случая должна прилагаться таблица, где перечислены все травмы, по которым производится выплата. Если повреждения не будет в списке, то страховку вы не получите. Также необходимо проследить, чтобы диагноз в больничной выписке и таблице совпадал, а то СК будет трактовать всё в свою пользу и увиливать от выплаты.
5. Если у вас есть хроническая болезнь, которая явилась причиной возникновения несчастного случая, то страховка это не покроет. Некоторые страховые компании идут навстречу клиентам и предлагают программы без оговорок, то есть не будут разбираться, было ли причиной ваше здоровье, но стоимость страховки будет значительно выше стандартной, могут быть ограничения по возрасту, а страховая сумма снижена.
6. Страховая сумма страховки прямо пропорциональна ее стоимости. Лучше найти золотую середину – цена за страховку небольшая, а выплата достойная.
7. При оформлении туристической страховки сразу на несколько человек, при выборе опции страхования от несчастных случаев, она будет применима к каждому человеку, что может значительно повысить стоимость полиса. Если же требуется применить опцию только к одному, например, ребенку, то на него нужно оформлять отдельный полис.

Когда страховка от несчастного случая не действует

1. Если происшествие произошло не на территории страхования или за сроком действия договора.
2. Не считаются страховыми случаи произошедшие по причине явных хронических болезней застрахованного, к примеру, гипертонический криз, инсульт, инфаркт, травма вследствие психического расстройства и т.п.
3. Страховые компании, за редким исключением, не считают повреждения полученные во время военных действий, беспорядков и других подобных форс-мажорных обстоятельств, страховым случаем.
4. Повреждения, полученные при занятиях спортом, в том числе альпинизмом или дайвингом, не считаются несчастным случаем.
5. Страховка не будет выплачена, если застрахованный пострадал при попытке или реализации самоубийства, при умышленном нанесении самому себе травм, при получении повреждений во время совершения противоправных действий, и если находился под наркотиками или алкоголем.

Страховая сумма и стоимость страховки от несчастного случая

На большинстве сервисов, предлагающих страховку, есть возможность самостоятельного выбора страховой суммы из нескольких предложенных вариантов. От этого выбора будет зависеть доплата к туристической страховке, если вы оформляете страхование от несчастного случая, как дополнительную опцию. От страховой суммы зависит и сумма выплат.

Размер выплат по страховому случаю зависит от нескольких факторов, прописанных в договоре страхования. Однозначно, чем серьезнее травма и чем дольше человек остается нетрудоспособным, тем больше денег получит. К примеру, если пострадавший получил 2 группу инвалидности, то ему положена выплата около 75% от страховой суммы, а если сломал руку, то всего 10%. При временной потере трудоспособности так же разные процентные виды выплат, которые считаются по дням. Например, если у человека ожоги 1-2 степени, то за каждый день лечения он будет получать в среднем 0,3% от суммы страхования.

Как поступать при наступлении страхового случая

Если с вами произошел несчастный случай и вы в состоянии позвонить ассистансу, то сразу сделайте это. Далее следуйте его рекомендациям и инструкциям. Если вы не в сознании, то скорая увезет вас в подходящий госпиталь, когда придете в себя, то свяжитесь с ассистансом.

Когда все вопросы по госпитализации и лечению решены, пора задуматься о страховке от несчастного случая. Ассистанс уже не имеет к этому отношения, поэтому вся связь будет напрямую со страховой компанией. В договоре указаны требуемые документы и сроки обращения. Как правило, перечень официальных бумаг выглядит следующим образом:

• Акт или протокол, который подтверждает факт несчастного случая. Нужен оригинал с подписями официальных лиц (сотрудников полиции и т.п.), желательно подписи и данные свидетелей.
• Справки от врача или клиники, где проводился первичный осмотр, назначалось лечение, была проведена госпитализация. Обязательно, чтобы был прописан диагноз, сроки лечения, медицинское заключение.
• Рецепты и чеки из аптек.
• Копии истории болезни, выписки из медицинских карт нужны, если присвоена инвалидность после несчастного случая.
• Если застрахованный умер, то требуется к предъявлению: заверенная нотариусом копия свидетельства о праве на наследство, паспорт выгодоприобретателя, заверенная копия свидетельства о смерти.

Все документы нужно предоставить в страховую компанию в оговоренные договором сроки вместе с заявлением. Представитель СК должен зарегистрировать прием бумаг и выдать вам регистрационный номер. Решение принимается в течение 1-2 месяцев, если не возникло проблем с документацией.